Calculadora de coaseguro del seguro de vivienda
Vea cuánto pagaría un reclamo de su seguro de casa si su cobertura es menor al 80% del costo de reconstrucción. Revise la penalidad antes de un daño.
Calculadora del costo de reconstruir su casa
La cobertura de vivienda debe igualar lo que cuesta reconstruir, no lo que se vendería la casa. Escriba el tamaño de su casa y un costo local por pie cuadrado para estimar un límite razonable.
Resultado
Se muestra el ejemplo. Cambie cualquier número para ver su propio resultado.
$455,000Límite de vivienda a conversar (redondeado)
Reconstruir esta casa costaría unos $455,000, así que un límite de vivienda de alrededor de $455,000 es un buen punto de partida. Con su endoso de reposición extendida, la póliza podría pagar hasta $568,750 si la reconstrucción cuesta más de lo esperado.
- Costo estimado de reconstrucción
- $455,000
- Límite de vivienda a conversar (redondeado)
- $455,000
- Máximo con costo de reposición extendido
- $568,750
- Diferencia hoy
- $105,000
- Límite como % del costo
- 76.9%
- Costo de reconstrucción
- Su límite
Ver los datos del gráfico en una tabla
| Años desde hoy | Costo de reconstrucción | Su límite |
|---|---|---|
| 0 | $455,000 | $350,000 |
| 1 | $473,200 | $350,000 |
| 2 | $492,128 | $350,000 |
| 3 | $511,813 | $350,000 |
| 4 | $532,286 | $350,000 |
| 5 | $553,577 | $350,000 |
| 6 | $575,720 | $350,000 |
| 7 | $598,749 | $350,000 |
| 8 | $622,699 | $350,000 |
| 9 | $647,607 | $350,000 |
| 10 | $673,511 | $350,000 |
Costo y límite año por año
| Año | Costo de reconstrucción | Su límite | Diferencia | Límite ÷ costo |
|---|---|---|---|---|
| 0 | $455,000 | $350,000 | $105,000 | 76.9% |
| 1 | $473,200 | $350,000 | $123,200 | 74% |
| 2 | $492,128 | $350,000 | $142,128 | 71.1% |
| 3 | $511,813 | $350,000 | $161,813 | 68.4% |
| 4 | $532,286 | $350,000 | $182,286 | 65.8% |
| 5 | $553,577 | $350,000 | $203,577 | 63.2% |
| 6 | $575,720 | $350,000 | $225,720 | 60.8% |
| 7 | $598,749 | $350,000 | $248,749 | 58.5% |
| 8 | $622,699 | $350,000 | $272,699 | 56.2% |
| 9 | $647,607 | $350,000 | $297,607 | 54% |
| 10 | $673,511 | $350,000 | $323,511 | 52% |
Cómo se calcula el resultado
| Construcción (área × costo por pie²) | $400,000 |
|---|---|
| Demolición, escombros, permisos, diseño | $40,000 |
| Mejoras por códigos | $0 |
| Extras | $15,000 |
| Costo estimado de reconstrucción | $455,000 |
| Límite de vivienda a conversar (redondeado) | $455,000 |
| Máximo con costo de reposición extendido | $568,750 |
Comparar escenarios
Guarde hasta 3 versiones de sus datos y compárelas lado a lado.
Cómo usar esta calculadora
- Escriba el tamaño de su casa. Use el área habitable terminada en pies cuadrados.
- Consiga un costo local por pie cuadrado. Pregunte a un constructor o a su aseguradora.
- Agregue costos adicionales. Deje los valores predeterminados o use los de un constructor.
- Compare con su Cobertura A. Si su límite está muy por debajo, pida a su aseguradora que revise su estimado.
Por qué costo de reconstrucción y no valor de mercado
La cobertura de vivienda (Cobertura A) paga para reparar o reconstruir su casa. El límite correcto es lo que costaría construirla de nuevo, porque el terreno no se quema. El Departamento de Seguros de Texas recuerda que la mayoría de las compañías exige asegurar al menos el 80% del costo de reposición. Acertar con este número le protege en una pérdida total y evita una penalidad por coaseguro en un daño parcial.
Cómo se calcula
Construcción = pies cuadrados × costo por pie cuadrado
Reconstrucción = construcción × (1 + % adicionales + % códigos) + extras
Límite a conversar = reconstrucción redondeada a los siguientes $5,000
Máximo con endoso = reconstrucción × (1 + % de reposición extendida)
El 10% de costos adicionales es un supuesto, no una cifra oficial. Cámbielo por el estimado de un constructor si puede.
Ejemplo
Una casa de 2,000 pies cuadrados, con un costo local de $200 por pie cuadrado, 10% de costos adicionales, sin mejoras por códigos, $15,000 de garaje y porche, y un endoso de reposición extendida del 25%.
| Concepto | Cálculo | Monto |
|---|---|---|
| Construcción | 2,000 × $200 | $400,000 |
| Costos adicionales | 10% de $400,000 | $40,000 |
| Extras | Garaje y porche | $15,000 |
| Reconstrucción | $455,000 | |
| Con reposición extendida | $455,000 × 125% | $568,750 |
Si este dueño tuviera $350,000 de cobertura porque fue el precio de compra sin el terreno, le faltarían unos $105,000 y estaría cerca del límite del 80%. La calculadora de coaseguro muestra lo que eso podría costarle en un reclamo parcial.
Fuentes del costo por pie cuadrado
| Fuente | Ventaja | Desventaja |
|---|---|---|
| Constructor local | Conoce precios actuales | Es una sola opinión |
| Estimador de la aseguradora | Usa datos de construcción detallados | Depende de los datos que se ingresen |
| Tasación profesional | La más completa | Tiene costo |
Qué cambia la respuesta
- Acabados de lujo suben el costo por pie cuadrado.
- Casas antiguas pueden costar más de reconstruir que su valor de mercado.
- Después de un desastre, la mano de obra y los materiales pueden subir mucho.
- Estructuras separadas, como un garaje aparte, suelen ir en “otras estructuras”.
Errores comunes
| Error | Por qué importa |
|---|---|
| Usar el precio de compra | Incluye el terreno |
| Olvidar demolición y permisos | Son parte de reconstruir |
| No actualizar tras remodelar | El límite queda viejo |
Siguientes pasos
Compare el resultado con su Cobertura A y pida a su aseguradora que explique cualquier diferencia grande. Para sus pertenencias y su responsabilidad civil, use la calculadora de hogar e inquilinos.
Preguntas frecuentes
¿Cómo calculo cuánto cuesta reconstruir mi casa?
Multiplique los pies cuadrados por un costo local de construcción para una casa como la suya y sume demolición, escombros, permisos, mejoras por códigos y elementos no incluidos.
¿El costo de reconstrucción es igual al valor de mercado?
No. El valor de mercado incluye el terreno y la ubicación. Reconstruir puede costar más o menos que el precio de venta.
¿Qué costo por pie cuadrado uso?
Depende de su zona, el tipo de construcción y los acabados. Un constructor local o el estimador de su aseguradora son las mejores fuentes.
¿Qué es el costo de reposición extendido?
Un endoso que paga un porcentaje por encima de su límite, a menudo 20% a 50%, si reconstruir cuesta más de lo esperado, por ejemplo tras un desastre regional.
¿Necesito cobertura de ordenanza o ley?
Si su casa es vieja, probablemente sí. Paga el costo extra de reconstruir según los códigos actuales.
¿Cada cuánto debo actualizar este cálculo?
En cada renovación y después de remodelar o ampliar la casa.
Fuentes
- Home insurance guide — Texas Department of Insurance, consultado
- Homeowners Insurance — National Association of Insurance Commissioners (NAIC), consultado
Información educativa, no es asesoría de seguros, legal ni financiera. Coverlee no vende seguros. Cómo calculamos
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