Calculadora de valor real en efectivo (ACV) (2026)

Resultado

Se muestra el ejemplo. Cambie cualquier número para ver su propio resultado.

$720Valor real en efectivo estimado

El valor real en efectivo estimado es de $720, después de $1,080 de depreciación. Una póliza de valor real pagaría unos $220 después del deducible; una de costo de reposición pagaría unos $1,300: una diferencia de $1,080.

Valor real en efectivo: $720
Depreciación: $1,080
Paga la póliza ACV: $220
Paga una póliza de reposición (después del deducible): $1,300
Año en que llega al mínimo: 8 años

Costo de reposición frente a valor real con los años

Costo de reposición
Valor real en efectivo

Ver los datos del gráfico en una tabla

Costo de reposición frente a valor real con los años
Antigüedad (años)	Costo de reposición	Valor real en efectivo
0	$1,800	$1,800
1	$1,800	$1,620
2	$1,800	$1,440
3	$1,800	$1,260
4	$1,800	$1,080
5	$1,800	$900
6	$1,800	$720
7	$1,800	$540
8	$1,800	$360
9	$1,800	$360
10	$1,800	$360

Tabla de depreciación

Antigüedad (años)	Costo de reposición	Valor real en efectivo	Depreciación	Paga la póliza ACV
0	$1,800	$1,800	$0	$1,300
1	$1,800	$1,620	$180	$1,120
2	$1,800	$1,440	$360	$940
3	$1,800	$1,260	$540	$760
4	$1,800	$1,080	$720	$580
5	$1,800	$900	$900	$400
6	$1,800	$720	$1,080	$220
7	$1,800	$540	$1,260	$40
8	$1,800	$360	$1,440	$0
9	$1,800	$360	$1,440	$0
10	$1,800	$360	$1,440	$0

Cómo se calcula el resultado

Desglose del valor real en efectivo
Costo de reposición	$1,800
Valor que queda después de depreciar	40%
Depreciación	−$1,080
Valor real en efectivo estimado	$720
Paga una póliza de valor real (después del deducible)	$220
Paga una póliza de reposición (después del deducible)	$1,300

Comparar escenarios

Guarde hasta 3 versiones de sus datos y compárelas lado a lado.

Cómo usar esta calculadora

Escriba el costo de reposición. Busque el precio de algo parecido nuevo.
Escriba la antigüedad y la vida útil. Use los años que tiene y cuánto dura ese tipo de cosa.
Ajuste el mínimo y el deducible. Deje el 20% salvo que su aseguradora use otro mínimo.
Compare los dos pagos. El resultado muestra lo que pagaría cada tipo de póliza.

Qué es el valor real en efectivo

El valor real en efectivo (en inglés, actual cash value o ACV) es lo que valía una cosa en el momento del daño o el robo: lo que cuesta reponerla nueva, menos la depreciación por edad y uso. El Departamento de Seguros de Texas lo define así: costo de reposición menos depreciación. El costo de reposición, en cambio, paga algo parecido nuevo sin restar depreciación.

Esta calculadora estima el valor real de una cosa y muestra lo que pagaría cada tipo de póliza después del deducible.

Cómo se calcula

Valor que queda = máx(mínimo, 1 − antigüedad ÷ vida útil)

Valor real = costo de reposición × valor que queda

Pago con valor real = valor real − deducible y Pago con reposición = costo de reposición − deducible

Ejemplo: un sofá de seis años

La calculadora abre con este ejemplo. Un sofá cuesta $1,800 nuevo, tiene 6 años, suele durar 10 y el deducible es de $500.

Paso	Cálculo	Resultado
Valor que queda	1 − 6 ÷ 10	40%
Valor real	$1,800 × 40%	$720
Depreciación	$1,800 − $720	$1,080
Paga póliza de valor real	$720 − $500	$220
Paga póliza de reposición	$1,800 − $500	$1,300

En una sola cosa, la póliza de reposición paga $1,080 más. En una habitación entera, la diferencia puede llegar a miles. Recuerde que el deducible se aplica una vez por reclamo, no por cada cosa.

El ejemplo del techo

El Departamento de Seguros de Texas da este ejemplo: un techo nuevo cuesta $10,000, el viejo tiene 10 años y su valor real es de $7,000, con un deducible de $2,000. Una póliza de reposición paga $8,000; una de valor real, $5,000.

Vida útil para probar

Tipo de artículo	Vida útil para probar
Computadoras y celulares	3 a 5 años
Televisores	5 a 8 años
Ropa	3 a 5 años
Muebles	8 a 15 años
Electrodomésticos	10 a 15 años

Cómo se pagan los reclamos de reposición

Muchas pólizas de reposición pagan en dos partes: primero el valor real y, cuando usted compra el reemplazo y muestra el recibo, el resto. Si no repone la cosa o no cumple el plazo de la póliza, podría quedarse solo con el valor real.

Errores comunes

Error	Mejor opción
Usar el precio que pagó hace años	Use el precio de hoy de algo parecido
Creer que todo está a costo de reposición	Revise el techo y los bienes en su página de declaraciones
Tirar los recibos del reemplazo	Los necesita para recuperar la depreciación

Siguientes pasos

Sume todas sus cosas con la calculadora de hogar e inquilinos y lea nuestra guía de seguro de inquilino.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula el valor real en efectivo?

Es el costo de reposición menos la depreciación. Un método común resta la parte de la vida útil ya usada: algo que dura 10 años y tiene 6 conserva cerca del 40% de su valor.

¿Qué diferencia hay con el costo de reposición?

El costo de reposición paga algo parecido nuevo. El valor real paga lo que valía la cosa al dañarse, después de la depreciación. Ambos restan el deducible.

¿Qué es la depreciación recuperable?

En pólizas de reposición, la aseguradora suele pagar primero el valor real y después la depreciación, cuando usted repone la cosa y muestra el recibo.

¿Las aseguradoras usan depreciación lineal?

Muchas usan tablas por tipo de artículo y consideran el estado. La depreciación lineal con un mínimo es una buena estimación, no el método de todas.

¿Puedo reclamar si no estoy de acuerdo?

Sí. Pida al ajustador cómo calculó la depreciación, muestre recibos y fotos, y use el proceso de tasación de su póliza si sigue en desacuerdo. El departamento de seguros de su estado puede orientarle.

¿Vale la pena pagar por costo de reposición?

Para la mayoría, sí, sobre todo con muebles y techos viejos, porque la diferencia por depreciación puede ser grande.

Fuentes

Home insurance guide — Texas Department of Insurance, consultado 18 de octubre de 2026
Homeowners Insurance — National Association of Insurance Commissioners (NAIC), consultado 18 de octubre de 2026

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